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银行承兑汇票真伪识别方法

2019-12-24 01:46:04    100次浏览

银行承兑汇票真伪识别方法:

近两年,银行承兑汇票贴现业务迅猛发展,成为新的工作亮点。但同时市场上假冒、变造、“克隆”承兑汇票也随之涌现,业务临柜人员能否把住审查关,对防范票据风险至关重要。

现从长期工作经验中总结出五种方法:一查,二听,三摸,四比,五照,实用有效。

一查:即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。

1.清晰性:主要指票据平整洁净,字迹印章清晰可辨,达到“两无”,即:—无污损,指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。—无涂改,指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。

2.完整性:主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全,达到“两无”,即:

无残缺,指票据无缺角、撕痕或其他损坏。

无漏项,指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全。

3.准确性:主要指票面各记载要素填写正确,签章符合《票据法》的规定,达到“两无”,即:

无错项,指票据的行名、行号、汇票专用章等应准确无误,背书必须连续等。

无笔误,指票据大、小写金额应一致,书写规范,签发及支付日期的填写符合要求(月份要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零,10,20,30 前加零)

4.合法性:主要指票据能正常流转和受理,达到“两无”即:

无免责,指注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不得办理贴现。

无禁令,指票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围。

二听:即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪。

用手抖动汇票,汇票纸张会发出清脆的响声,能明显感到纸张韧性,而假票的纸张手感则软、绵、不清脆,而且票面颜色发暗、发污,个别印刷处字迹模糊。

三摸:即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪。

汇票号码正、反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨,用手指触摸时有明显的凹凸感,假票的号码则很少使用渗透性油墨,而且用手指触摸时凹凸感不明显。

四比:即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪。

防伪技术包括:

1.纸张防伪:不需借助仪器可看到在汇票表面无规则的分布着色彩纤维;汇票纸张中加入一种化学元素,如用酸、碱性物质进行涂改,汇票则会变色。

2.油墨防伪:汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成,如票据被涂改、变造,此处则会发生变化,线条会消失。

3.缩微文字:汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成;汇票中间是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线,横贯整个票面的宽带区域。

4.印刷防伪:(1)汇票右下角的梅花花心内为小写汉语拼音H 的字样。注意H 字母应为空心。

(2)汇票日期栏下方的横线右侧为缺口横线。

(3)汇票出票金额小写栏的“百万”的“百”栏内有小的“汇”字样,字样的竖笔画有断痕。

五照: 即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪。

1.放大灯:在放大灯下可观测到汇票正面的印刷纹路清晰连续,且纸张无涂改变色痕迹。同时,还可通过子母放大镜的子镜观测到汇票正面清晰连续的缩微文字。

2.短波灯:在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应,汇票无规律显示荧光丝,荧光丝可变色。

3.长波灯:在长波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维;汇票正面大写金额线有红色荧光反应;汇票的左上角印有红色的承兑行行徽,呈现桔红色;汇票字样右侧有暗记,为各行行徽(工行为“ICBC”字样),长波灯下呈淡绿色荧光反应。

4.水印灯:在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花,以及“HP”字样,一正一倒,一阴一阳的进行排列,位置不固定,定向不定位。

  • 承兑是一种附属票据行为,它以出票行为的成立为前提,承兑行为必须在有效的汇票上进行才能生效;承兑是汇票付款人做出的,表示其于到期日支付汇票金额的票据行为;承兑是一种要式法律行为,必须依据票据法的规定作成并交付,才能生效;承兑是持票人行使票据
  • 一、办理商业承兑汇票保贴业务的条件: 额度承担人需要满足我行授信条件,已有授信额度的,使用保贴额度前需要和我行签订有关补充协议;办理保贴的商业承兑汇票必须有真实贸易背景,并能提供相关证明材料。 二、商业承兑汇票保贴业务的办理程序: a) 企
  • 重大瑕疵票据  1、票据有污迹造成正面要素或反面背书难以辨认。  2、汇票票面有破损或撕裂。  3、被背书添加或涂改,有错字、漏字、自造字现象。  4、背书或骑缝漏盖公章或私章 。  5、同一背书人连续重复转让背书。  6、背书或骑缝章因叠
  •   银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后,即成为银行承兑汇票,银行承兑汇票作为短期的融资工具,期限一般在30天到180天,90天的最为普遍。银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账
  • 一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。 贴现:指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式。 其中,贴现分为银行承兑汇票和商业承兑汇票
  • 银行承兑汇票的特点银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
  • 承兑汇票利息计算说明:(1)时间4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3天=163天(如果是异地贴现另加3天划款期限)(2)利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的,如6%是年利率,要转换成日利率计算,该日
  • 苏州银行承兑汇票贴现 收购  苏州森科(THINK)财务管理有限公司专业承接银行承兑汇票贴现业务。贴现率低于市场平均利率,小票现金收购,或以本票交割。大票查询后放款。办理速度快,手续简便!验票即付款,到帐后收票!苏州市区及周边地区可上门服务
  • 商业承兑汇票是可以做贴现,但是能贴的机构比较少,如果承兑人是一个大企业或者附有银行保函是比较好贴,同时商票的利率要比银票高,因为商票的风险比银票要高很多,属于高风险业务,所以难度比较大。
  • 一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。 贴现:指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式。 其中,贴现分为银行承兑汇票和商业承兑汇票
  • 执票人获得票款前的提示汇票在承兑前必须提示,因为汇票一般由债权人执存,在票据流通转让的情况下,付款人通常不知道票据流通转让的情况下,付款人通常不知道票据在谁手中,只有在持票人出示汇票进才能办理承兑。要付款,必须先由执票人在票据到期前向付款人
  • 承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现,申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。
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  • 不合格票据  a、伪假票据  b、无效票据  1、票据要素缺失。  2、出票人的签章与出票人名称不一致  3、票据金额、日期、收款人名称书写不规范或有涂改现象。  4、票面记载到期日早于出票日。  5、大小写金额不一致。  6、付款期限长于
  • 汇票到期,由贴现银行通过付款单位开户银行向付款单位办理清算,收回票款。 商业承兑汇票贴现到期,有以下几种情况如果付款单位有款足额支付票款,收款单位应于贴现银行收到票款后将应收票据在备查簿中注销。当付款单位存款不足无力支付 到期商业承兑汇票时
  •   承兑汇票诞生在14世纪的意大利,早期商人、银行家们,发明了一种“四人汇票”,即汇票上有四个签字人,他们分别签字负责有着不同的分工,包括:进口商、进口商银行(进行承兑担保)、出口商银行(提供交易中的实际款项)、出口商。发明之后,被广泛用于
  • 1、银行承兑汇票担保   企业在从事国内贸易购买货物向银行申请开立承兑汇票时,由担保机构对汇票金额的全部或  保证金敞口部分提供的担保。 2、商业票据贴现担保  商业票据贴现担保是企业将未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现时,担保机构按票面金
  • 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票特有的一种制度。因为汇票的出票人在出票时,是委托他人(付款人)代替其支付票据金额,而该付款人在出票时并未在票据上签章,并非票据债务人,无当然的支付义务。为使票据法律关系得以
  • 商业承兑汇票贴现的优点   1、利用自身信用完成货款结算,降低融资成本。   2、客户可以根据需要灵活签发商业承兑汇票,操作手续简便。   3、相对于银行承兑汇票,可以有效降低手续费支出。   4、有利于企业培植自身良好的商业信用。
  • 对票据承兑人的要求 作为票据承兑人在接受承兑后,必须遵循汇票上的付款要求,不能附加任何条件,不能改变承兑日期,因为汇票上所记载的事项,都是由商品交易双方协商达成,具有法律效力,不可随意变更。而且,在接受承兑后,还须在汇票正面证明。同意按汇票

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